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亲 ，这款游戏原来确实可以开挂，详细开挂教程
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来源：险联社
“近日，多家保险公司纷纷发布理赔外包的招标信息，原来投保人辛辛苦苦准备的理赔资料 ，首先要过外包公司这一关 ，审核一单大约十几块钱 。”
很多人理赔时都有过这种直观感受：在网上提交医疗险理赔，上传好发票 、病历资料后 ，短短几分钟就进入复核流程 。理赔速度快得让人意外 ，不少人都会疑惑，保险公司的审核效率什么时候变得这么厉害了？
还有些朋友 ，刚投保重疾险没多久就出险 ，很快就会有工作人员主动联系，上门核实就医情况 、调取医院记录、核对投保信息。
但绝大多数消费者都不知道：帮你审核理赔材料 、上门核查案件的人 ，基本都不是保险公司的正式员工 。
只要打开中国招标投标公共服务平台 ，搜索“理赔外包 ”，就能看到全国各地保险公司源源不断的招标公告 ，例如新华保险上海分公司与北京分公司 、太平人寿上海分公司、人保寿险广东省分公司、中国人寿江苏省分公司 、人保健康等等 。
如今保险理赔早已不是保险公司内部全权处理 ，而是拆分环节 、对外外包。整体主要分为两大块：线上人工审核和线下人工实地调查？
线上理赔像流水线：审一单仅需十几块成本
今年7月6日，人保健康公示了互联网理赔外包的最新中标结果，直接把线上理赔拆成初审、复审两个独立工序单独定价。排名第一的服务商报价十分透明：初审11.5元/件 、复审3.6元/件 ，一套完整的线上基础审核 ，总成本还不到15元 。
很多人都觉得不可思议：理赔要核对病历 、判定责任、计算赔款，专业性很强 ，怎么十几块钱就能找人做？
其实这种低价外包 ，处理的都是普通人买的百万医疗 、小额住院险这类简单理赔 。这类案件普遍金额不高 、资料齐全、责任清晰，属于标准化常规案件。而且现在大部分基础工作 ，全都由系统AI自动完成 ，自动识别发票信息 、排查重复报销 、按照保单规则自动核算免赔额和赔付金额 。
外包人员工作内容非常固定：核对系统识别有没有出错、检查客户材料是否齐全，缺材料就提醒补件 ，遇到可疑 、异常的案件单独标记上报即可 。
超低的单价 ，背后是超高强度的批量干活。简单算一笔账：一名审核员每月薪资 、社保综合成本大概1万元，每月21个工作日 。一天处理80单理赔 ，单件人工成本不到6元 。再算上场地、税费、公司利润 ，十几元的单价才勉强有利润空间。
这也意味着，审核员每天要处理几十上百张理赔单，分摊到每一笔案子的人工时间非常短 。
大家可以放心的是 ，线上外包人员只负责基础核对工作 。最终能不能赔 、赔多少钱 、要不要拒赔 ，全部由保险公司内部专业人员决定，第三方没有任何决策权。
线下上门核查：专门检查骗保、可疑理赔
线上流水线只能应付简单 、小额的常规理赔 。一旦遇到大额重疾理赔 、投保没多久就住院、短期内反复报销等可疑情况 ，就需要人工线下实地核查 ，而这部分风控工作，同样基本都是外包 。
7月13日 ，太平人寿上海分公司发布招标公告 ，采购理赔+契约调查外包服务，四年服务周期 、总预算98万 ，是行业非常典型的线下核查外包项目。
外包调查人员要做的事情非常细致：跑医院调取原始门诊 、住院病历 ，对接医保系统核对全部报销记录，防止重复报销、过度治疗；针对存疑客户 ，上门走访本人 、单位甚至事故现场核实真实情况；投保时怀疑客户隐瞒病史 ，会当面核对健康告知；遇到重大意外 、高额理赔案件，还要实地固定完整证据。
简单来说就是：线上外包负责快速批量干活，解决小额理赔效率问题；线下契调外包专门风控打假 ，排查骗保和虚假理赔 。
行业里带病投保、伪造票据 、虚假就医骗保的情况一直存在 ，而且隐蔽性很强 。如果保险公司在全国每个城市都自建外勤团队，人员 、场地、管理成本太高。外包本地成熟的调查团队 ，随用随派、淡旺季灵活调配 ，能大幅压缩运营成本，性价比更高 。
写在最后
现在的保险理赔 ，正在变成流水线拆分模式 。票据识别 、线上初审复审 、线下实地调查、理赔垫付 ，全都拆分开独立外包。
对普通人来说，几百 、几千元的小额理赔 ，靠外包流水线快速处理 ，到账更快 、体验更好 。但大额重疾、有争议的复杂理赔，真正的风险审核 、反欺诈排查 、纠纷处理 ，依然必须由保险公司内部专业团队兜底把控 。
外包本身只是保险公司降本增效的手段 ，没有绝对的好坏。真正影响大家理赔体验、决定行业服务质量的，是保险公司会不会丢掉自己的核心审核能力 。
不过，如果保险公司只做最后签字盖章的“甩手掌柜 ” ，把所有风险审核全部外包出去 ，看似省钱，最后可能会导致理赔质量下降 、消费者权益受损 。
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我是康养号的签约作者“南城”！
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